Цель: исследовать проблемы, возникающие при использовании искусственного интеллекта (ИИ) в денежно-кредитной сфере.
Методы: общенаучные методы (диалектический метод научного познания, системный метод, методы анализа, синтеза, обобщения, индукции, дедукции, наблюдения, объяснения, толкования и классификации, описания понятий и терминов) и специальные юридические методы (в частности, формально-юридический).
Результаты: проведенный анализ позволил установить наличие трех основных сложившихся в рамках зарубежного опыта подходов к правовому регулированию ИИ: «жесткого» (ограничительного) подхода; «мягкого» регулирования; гибридного подхода. Анализ существующих подходов к правовому регулированию ИИ на финансовом рынке в Российской Федерации свидетельствует о сохранении Банком России риск-ориентированного и технологически нейтрального подхода к регулированию ИИ, основанного на «мягком» регулировании. При этом представляется, что в отношении денежно-кредитной сферы необходимо установление гибридного подхода к правовому регулированию технологии ИИ: при сохранении преимущественно «мягкого» регулирования, направленного на стимулирование использование технологии, целесообразно закрепление обязанностей по оповещению клиентов об использовании организацией финансового рынка технологии ИИ в рамках определенных сервисов, установление текущего мониторинга со стороны Банка России в отношении реализации таких сервисов организациями финансового рынка в целях недопущения дискриминации и иного нарушения прав клиентов. Представляется, что на законодательном уровне необходимо закрепить следующие основные положения, касающиеся использования ИИ в денежно-кредитной сфере: обязательную фиксацию алгоритмов работы технологии ИИ, используемых источников данных и ключевых параметров принятия решений; ввести постоянный текущий мониторинг и последующий контроль квалифицированным должностным лицом в отношении всех процессов, происходящих с использованием ИИ.
Практическая ценность: предложенные материалы могут быть полезны в рамках законотворческой деятельности, а также профилактики экономической девиации в государстве.
Objective: to analyze the problems that arise in the process of using artificial intelligence in the monetary sphere.
Methods: general scientific methods (dialectical method of scientific cognition, system method, methods of analysis, synthesis, generalization, induction, deduction, observation, explanation, interpretation and classification, description of concepts and terms) and special legal methods (in particular, formal legal) were used.
Result: the analysis made it possible to establish the presence of three main approaches to the legal regulation of artificial intelligence that have developed in the foreign practice: a “rigid” (restrictive) approach; “soft” regulation; a hybrid approach. Analysis of existing approaches to the legal regulation of artificial intelligence in the financial market in the Russian Federation indicates that the Bank of Russia maintains a risk-oriented and technologically neutral approach to the regulation of artificial intelligence based on “soft” regulation. At the same time, it seems that in relation to the monetary sphere, it is necessary to establish a hybrid approach to the legal regulation of artificial intelligence technology: while maintaining predominantly “soft” regulation aimed at stimulating the use of technology, it is advisable to consolidate the duties of notifying customers about the use of artificial intelligence technology by a financial market organization within the framework of certain services, to establish current monitoring by the Bank of Russia regarding the implementation of such services by financial market organizations in order to prevent discrimination and other violation of customer rights. It seems that at the legislative level it is necessary to consolidate the following main provisions regarding the use of artificial intelligence in the monetary sphere: mandatory fixation of algorithms for the operation of artificial intelligence technology, used data sources and key decision-making parameters; introduce ongoing monitoring and follow-up by a qualified official with respect to all processes occurring using artificial intelligence.
Practical value: the proposed materials can be useful in the framework of legislative activity, as well as the prevention of economic deviation in the state.